Tuy mang lại nhiều lợi ích và ưu điểm vượt trội nhưng hình thức vay tín chấp theo lương cũng không ít rủi ro đáng ngại. Nếu vay tín chấp qua bảng lương, bạn cần lưu ý những gì khi vay hình thức này? Và có nên vay tín chấp qua lương không? Chúng tôi sẽ giải đáp mọi thắc mắc với bài viết hôm nay.
Có nên vay tín chấp theo lương không? Trước khi trả lời câu hỏi này, trước tiên chúng ta nên hiểu vay theo lương là gì, ưu điểm và hạn chế, lãi suất là bao nhiêu?
Khoản vay theo bảng lương là gì?
Vay tín chấp theo lương là hình thức vay mà người vay chỉ cần được duyệt dựa trên công việc và thu nhập ổn định hàng tháng. Mức thu nhập này phải được chứng minh bằng sao kê ngân hàng / bảng lương / hợp đồng lao động hoặc tương đương.
Sở dĩ các ngân hàng luôn yêu cầu khách hàng phải có thu nhập ổn định để người vay có đủ điều kiện trả góp hàng tháng. Nhờ đó, mức độ rủi ro của khoản vay sẽ giảm xuống, thời hạn cho vay linh hoạt, người vay không bị căng thẳng quá nhiều do khó khăn về tài chính.
Hiện nay, có hai hình thức vay tín chấp theo lương:
- Vay theo lương chuyển khoản: Đây là hình thức vay tín chấp dành cho khách hàng nhận lương hàng tháng qua tài khoản ngân hàng. Vào thời điểm đó, khách hàng sử dụng bảng sao kê tài khoản trả lương để làm thủ tục và hồ sơ khoản vay.
- Vay theo bảng lương: Đây là hình thức cho vay khách hàng nhận lương bằng tiền mặt. Tại thời điểm đó, khách hàng sẽ sử dụng phiếu lương của doanh nghiệp / tổ chức / công ty để xuất trình hồ sơ vay.
Lãi suất vay tín chấp theo lương không cố định mà thay đổi tùy theo tình trạng hồ sơ của khách hàng. Các ngân hàng thường đề xuất các tiêu chí đánh giá như mức lương, nghề nghiệp hiện tại, công ty, gia đình, lịch sử tín dụng, v.v.
Ưu điểm của các khoản cho vay tín chấp bằng bảng luong
Khách hàng sẽ được hưởng những quyền lợi sau khi vay tín chấp theo lương:
- Hạn mức cho vay có thể gấp 6 đến 10 lần mức lương hiện tại của bạn.
- Thời hạn vay rất linh hoạt, từ 6 tháng đến 36 tháng.
- Khách hàng có thể thanh toán khoản vay bất cứ lúc nào.
- Không cần tài nguyên thế chấp.
- Không cần người bảo lãnh.
- Nếu không có sổ hộ khẩu / tạm trú vẫn được vay.
- Thời gian xét duyệt hồ sơ vay nhanh chóng chỉ trong 1-3 ngày làm việc.
Hạn chế khi vay theo lương
Bên cạnh những ưu điểm vượt trội, vay tín chấp theo lương cũng có một số hạn chế như:
- Vay tín chấp thường có lãi suất cao hơn các hình thức khác do không có tài sản đảm bảo.
- Thời gian vay trả góp tối đa chỉ 5 năm, số tiền vay giới hạn dưới 500 triệu.
- Các ngân hàng luôn có quy trình thẩm định và sàng lọc rất kỹ lưỡng nên không phải hồ sơ nào cũng được duyệt.
- Các khoản phí như phí trả trước và phí trả chậm sẽ bị phạt rất nặng.
Hạn mức và thời hạn cho vay dựa trên bảng lương
Vay tín chấp theo lương là bao nhiêu? Mỗi ngân hàng sẽ có một hạn mức tín dụng và thời hạn cho vay khác nhau dựa trên bảng lương. Tuy nhiên, thông thường, hạn mức cho vay từ 300 triệu đến 500 triệu đồng, không vượt quá 10-15 lần thu nhập của người vay.
Hiện có nhiều ngân hàng hỗ trợ cho vay với mức lương trên trung bình như HSBC cho vay tối đa 900 triệu đồng và LienVietPostBank cho vay tối đa 1 tỷ đồng.
Thời hạn của khoản vay tín chấp theo lương thường là 12 tháng đến 60 tháng. Trên cơ sở này, khách hàng có thể linh hoạt lựa chọn thời hạn vay phù hợp với thu nhập thực tế của mình.
Điều kiện vay tín chấp theo lương
Để được vay tín chấp theo lương thuận lợi, khách hàng cần đảm bảo những điều sau:
- Khách hàng đang làm việc trong các công ty doanh nghiệp, nhà nước hoặc tư nhân có mức lương ổn định hàng tháng.
- Phiếu lương / bảng lương 3 tháng gần nhất.
- Khách hàng không có nợ xấu tại tổ chức tín dụng.
- Khách hàng trong độ tuổi từ 18 đến 55.
- Khách hàng có thu nhập ổn định, đáp ứng đầy đủ các giấy tờ.
Hồ sơ vay theo bảng lương
Khi đăng ký vay tín chấp theo lương, khách hàng cần chuẩn bị những giấy tờ cơ bản sau:
- Đơn vay vốn ngân hàng theo mẫu.
- Ảnh chân dung 3×4.
- Bản sao CMND / CCCD / hộ chiếu và các giấy tờ khác.
- Hộ chiếu / giấy chứng nhận tạm trú của khách hàng.
- Sao kê tài khoản lương / bảng lương 3-6 tháng gần nhất.
- Hợp đồng lao động chính thức, quyết định tuyển dụng, điều chỉnh lương hoặc các giấy tờ tương đương của người sử dụng lao động hiện tại.
Bạn có nên vay tín chấp qua lương của mình không?
Không phải lúc nào chúng ta cũng có đủ tiền để chi trả cho các chi phí cá nhân như kết hôn, mua xe, thanh toán hóa đơn, v.v. Vì vậy, vay vốn ngân hàng bằng bảng lương là một giải pháp hợp lý. Nhưng vay tín chấp theo lương có nên không?
Các ngân hàng hiện nay được xem là đơn vị tài chính hỗ trợ cho vay với lãi suất thấp nhất và có nhiều lợi thế đi kèm. Vì vậy, nếu có thể, bạn nên liên hệ với ngân hàng để được hướng dẫn vay tín chấp qua bảng lương.
Vay tín chấp qua lương là hình thức mang lại nhiều lợi ích cho khách hàng nhưng cũng tiềm ẩn nhiều rủi ro nếu bạn không hiểu rõ. Đọc xong những chia sẻ trên chắc hẳn bạn đã trả lời được câu hỏi “Có nên vay tín chấp qua lương không?”. Hy vọng bài viết hữu ích với bạn.
- Chuyên viên tư vấn : Vũ Thị Hồng Quyên
- Hotline : 0936028216
- Email : Hongquyen92tpb@gmail.com